Épargne et retraite - Patrimoine et fiscalité
En matière de retraite : les cotisations, les régime et les règles sont différentes. En général, vos droits et vos cotisations diffèrent en fonction de votre carrière et de sa composition.
En matière d’épargne: votre quotidien vous laisse peu de temps pour y penser, ce sujet est souvent mis de côté et il n’est donc pas optimisé.
Notre approche
Nous réalisons un audit de votre situation financière et patrimoniale. Notre expertise nous permet de reconstituer vos droits à la retraite, en tenant compte de votre carrière passée et future. Notre étude permet de déterminer ainsi la baisse précise de vos revenus à votre retraite, les hypothèses de réversion et l’âge auquel vous pourrez partir. Si vous disposez de contrats déjà mis en place, nous analysons leurs performances et leurs conditions de manière objective. Sur cette projection, nous construisons ensemble une stratégie afin de maintenir vos revenus. Nous vous proposons différentes solutions :
- Contrat d’Assurance-vie
- Contrat PERP
- Contrat Plan Epargne Retraite (PER)
Nous examinons les contrats du marché pour vous proposer la solution financière adéquate et une stratégie d’investissement adaptée au regard de votre objectif.
Notre expérience
Monsieur Martin à 33 ans et est cadre supérieur. Son revenu actuel est de 50 000€ et projeté à 66 000€ en fin de carrière.
Notre étude lui a permis de valider qu’il pourra disposer de sa retraite à l’âge de 66 ans pour une pension annuelle s’élevant à 39 670€.
Souhaitant disposer d’un revenu global de retraité de 50 000€, nous avons mis en place une solution d’épargne défiscalisante dans le cadre du nouveau dispositif PER pour atteindre cet objectif.
Le saviez-vous ?
La pension de réversion est soumise à conditions de ressource sur le régime de base et certains régimes complémentaires.
Le nouveau dispositif PER permet de choisir ses modalités de sorties (capital et/ou rente).
Le PER n’est pas soumis au plafonnement des niches fiscales !
- Comment l'épargne retraite peut-elle être utilisée pour optimiser mes avantages fiscaux actuels et futurs ?
En matière de retraite, les règles fiscales et les opportunités varient en fonction du produit d’épargne choisi, que ce soit un plan d’épargne retraite individuel ou un contrat d’assurance vie. Il est essentiel de bien comprendre ces règles pour optimiser vos avantages fiscaux actuels et futurs, notamment en bénéficiant de déductions fiscales sur les cotisations versées. Cela vous permettra de réduire la pression fiscale et d’augmenter vos économies pour la retraite. Cependant, la gestion de votre épargne retraite peut souvent être négligée en raison du manque de temps dans votre vie quotidienne. Il est donc recommandé de consulter un expert en la matière pour optimiser votre situation et planifier votre retraite de manière efficace.
- Comment puis-je déterminer le montant approprié à épargner pour ma retraite en tenant compte de mes objectifs et de ma capacité financière ?
Il est essentiel d’évaluer vos besoins de revenu à la retraite, de choisir un plan d’épargne retraite adapté, d’établir un budget d’épargne, de réviser et d’ajuster périodiquement, et de consulter un conseiller financier pour un plan personnalisé. Nous réalisons un audit de votre situation financière et patrimoniale, reconstituons vos droits à la retraite, déterminons la baisse de vos revenus à la retraite, les hypothèses de réversion et l’âge de départ. Nous analysons également vos contrats existants pour évaluer leurs performances et leurs conditions de manière objective, puis nous construisons une stratégie pour maintenir vos revenus à la retraite.
- Comment puis-je choisir le meilleur plan d'épargne retraite en fonction de mes besoins et de ma situation financière ?
Pour choisir le plan d’épargne retraite qui convient le mieux à vos besoins et à votre situation financière, il est essentiel de comparer les différentes options disponibles, telles que les plans d’épargne retraite individuels et les contrats d’assurance vie. Tenez compte de facteurs tels que la souplesse des versements, les avantages fiscaux, les frais, les possibilités de gestion de l’épargne et son alignement sur vos objectifs de retraite. Pour des recommandations personnalisées en fonction de votre situation, il est conseillé de consulter un conseiller financier. Nous effectuons également une analyse complète de votre situation financière et patrimoniale, y compris la reconstitution de vos droits à la retraite en prenant en compte votre historique de carrière et vos projections futures. Cette analyse précise nous permet de déterminer la diminution attendue de vos revenus à la retraite, d’envisager des scénarios de réversion, et de déterminer l’âge auquel vous pourrez prendre votre retraite. Si vous avez déjà des contrats en place, nous les évaluons de manière impartiale, en examinant leurs performances et leurs conditions. Sur la base de ces données, nous collaborons avec vous pour élaborer une stratégie visant à maintenir vos revenus à la retraite.
Pour toute demande de renseignements complémentaires, ou pour prendre rendez-vous avec un de nos conseillers, nous vous invitons à nous contacter.
