Épargne et retraite - Patrimoine et fiscalité
En matière de retraite : les cotisations, les régime et les règles sont différentes. En général, vos droits et vos cotisations diffèrent en fonction de votre carrière et de sa composition.
En matière d’épargne: votre quotidien vous laisse peu de temps pour y penser, ce sujet est souvent mis de côté et il n’est donc pas optimisé.
Notre approche
Nous réalisons un audit de votre situation financière et patrimoniale. Notre expertise nous permet de reconstituer vos droits à la retraite, en tenant compte de votre carrière passée et future. Notre étude permet de déterminer ainsi la baisse précise de vos revenus à votre retraite, les hypothèses de réversion et l’âge auquel vous pourrez partir. Si vous disposez de contrats déjà mis en place, nous analysons leurs performances et leurs conditions de manière objective. Sur cette projection, nous construisons ensemble une stratégie afin de maintenir vos revenus. Nous vous proposons différentes solutions :
- Contrat d’Assurance-vie
- Contrat PERP
- Contrat Plan Epargne Retraite (PER)
Nous examinons les contrats du marché pour vous proposer la solution financière adéquate et une stratégie d’investissement adaptée au regard de votre objectif.
Notre expérience
Monsieur Martin à 33 ans et est cadre supérieur. Son revenu actuel est de 50 000€ et projeté à 66 000€ en fin de carrière.
Notre étude lui a permis de valider qu’il pourra disposer de sa retraite à l’âge de 66 ans pour une pension annuelle s’élevant à 39 670€.
Souhaitant disposer d’un revenu global de retraité de 50 000€, nous avons mis en place une solution d’épargne défiscalisante dans le cadre du nouveau dispositif PER pour atteindre cet objectif.
Le saviez-vous ?
La pension de réversion est soumise à conditions de ressource sur le régime de base et certains régimes complémentaires.
Le nouveau dispositif PER permet de choisir ses modalités de sorties (capital et/ou rente).
Le PER n’est pas soumis au plafonnement des niches fiscales !
Pour toute demande de renseignements complémentaires, ou pour prendre rendez-vous avec un de nos conseillers, nous vous invitons à nous contacter.
